江苏村镇银行生存现状:7家上市银行狂开44家多

作者: 理财  发布:2018-12-26

  最近浙江曝出一个大新闻,当地一家村镇银行公告宣布“解散”,虽然当事银行很快澄清是一起乌龙,但却揭开了这家村镇银行7年没给股东分红的内幕,也引起了我们对村镇银行的关注。

  随着上市银行年报的披露完毕,江苏金融圈得以从公开数据中了解到部分村镇银行的生存现状。以江苏7家上市银行为例,目前他们均投资了村镇银行,最多的一家投资了30家,然而多数经营状况却并不理想。

  自2007年第一家村镇银行成立以来,村镇银行已经进入第十一个发展年头,目前全国已有1500多家村镇银行。根据中国社科院等机构发布的《中国村镇银行发展报告(2017)》,截至2016年末,全国已组建的村镇银行资产总规模达到12376.9亿元,各项贷款余额7020.6亿元。

  以江苏为例,据江苏银监局数据,截至2016年末,省内已开业的村镇银行有74家,资产总额725亿元,其中贷款余额500亿元,存款余额565亿元,负债总额622亿元。

  据江苏金融圈统计,江苏7家上市银行作为主发起行,参与设立的村镇银行则有44家,其中:

  这其中,设立在江苏省内的有19家,江苏省外则有25家,省外的分布在湖北、云南、河南、海南等地,共同构成了村镇银行中的“江苏上市银行系”。

  可以看出,常熟银行的村镇银行阵容最为庞大,共计设立了30家村镇银行,统一冠以“兴福”名称,省内外均有分布,形成了“兴福系”村镇银行。

  从2010年开始设立第一家村镇银行--恩施兴福村镇银行时起,常熟银行旗下的村镇银行子公司以平均每年4家的速度在增加,而且这个规模还将继续扩大,去年9月份常熟银行又通过了在海南设立兴福村镇银行的董事会议案。

  作为主发起行,江苏7家上市银行在村镇银行中持股比例一般较高、且均是第一大股东,最高的如宜昌夷陵兴福村镇银行,常熟银行持股比例达83.06%。一些持股比例低于50%的银行,也因为特殊的安排,而在村镇银行中享有绝对的话语权,如江苏银行仅持有保得村镇银行41%股权,但在股东会却有51%的表决权。

  虽然都是村镇银行,但经营业绩却是千差万别,数据显示,44家村镇银行绝大多数处于微利或亏损状态,有些甚至严重拖上市银行后退。

  根据江苏7家上市银行披露的2017年年报,44家村镇银行中只有6家村镇银行公布了业绩情况,分别是宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行、江苏铜山锡州村镇银行、泰州姜堰锡州村镇银行、寿光张农商村镇银行、江苏东海张农商村镇银行。

  6家村镇银行中,南京银行旗下两家2017年取得了不错的业绩,净利润有数千万;无锡银行、张家港行旗下的两家均是微利亏损,江苏东海张农村镇银行亏损达1830.7万元。

  坐拥30家村镇银行子公司的常熟银行在年报中称,村镇银行的净利润贡献率提升超过7个百分点,不过算上其另外投资的8家机构,38家机构2017年仅贡献了4243万元的红利,平均一家只有111.65万元。

  上述村镇银行中,最惨的是宣汉诚民村镇银行,这家成立于2008年的村镇银行,因为涉及多起诉讼案件,逼得母公司江阴银行不得不计提1.32亿的预计负债,直接把利润扯下一大块。

  虽然没什么赚头,但很多银行、特别是农商行对村镇银行仍是热情不减,原因在于村镇银行是其突破地域限制的重要抓手,通过在异地设立村镇银行,可以使渠道充分下沉,从而争取广阔的农村市场。

  据江苏银监局数据,目前全省村镇银行已下设分支机构147家,且绝大部分设在乡镇,已成为支农服务的“毛细血管”,不断地把金融服务送至乡村社区、田间地头和千家万户。据统计,目前全省村镇银行已布放ATM机、POS机等各类电子机具4000余台,服务已覆盖全省100多个乡镇、1000多个行政村,成为老百姓家门口的银行。

  目前,在江苏参与村镇银行组建的既有国有商业银行、股份制商业银行等大中型银行,也有城市商业银行、农村商业银行等区域性中小商业银行,多元化的主发起行向村镇银行注入了不同的企业文化和经营理念。

  另外,由于政策因素,村镇银行多是设在欠发达地区,上市银行在当地设立机构,通过提供就业、向当地纳税,也时在履行企业社会责任。

  不过也正因于此,村镇银行的业务体量较小,受信用评级和资本限制,创新业务发展空间较小,目前随着股份行、城商行和农商行的渠道下沉,村镇银行的生存空间较为狭窄,因此盈利状况普遍不佳。

  而由于村镇银行财力和人才不足,风控管理面临很大挑战,少数业务风险敞口就有可能将整个银行陷入困境。

本文由金沙登录平台于2018-12-26日发布